Риски в расчетах ликвидность
Риски в расчетах ликвидность Кофе с экспертом
Давай за чашкой кофе поговорим о ликвидности. А точнее, о рисках, которые подстерегают нас, когда мы ее рассчитываем. Звучит скучно. А вот и нет. Это как игра в "кто быстрее переведет деньги" – только ставки гораздо выше.
Что такое ликвидность вообще?
Ликвидность – это как кровь для организма бизнеса.
Риски в расчетах ликвидность Тренды
Ошибки в прогнозах. О, это классика жанра. Думаешь, все будет как в прошлом месяце. А тут бац – кризис, спрос упал, поставщики цены подняли. И твои расчеты ликвидности летят в тартарары. Совет эксперта: Будь пессимистом в хорошем смысле. Заложи в расчеты разные сценарии: плохой, очень плохой и "апокалипсис сегодня".
Риски в расчетах ликвидность Преимущества
Слишком оптимистичные ожидания по продажам. "Мы точно продадим миллион этих штук!". Звучит знакомо. Часто менеджеры по продажам, движимые энтузиазмом, рисуют картины маслом. А в итоге склады забиты товаром, а денег нет. Практический совет: Проверяй прогнозы продаж на адекватность. Сравнивай с прошлыми периодами, учитывай рыночную ситуацию, да и просто поговори с теми, кто "в полях".
Риски в расчетах ликвидность Факты
Неправильная оценка дебиторской задолженности. Клиенты любят обещать заплатить "завтра". Но "завтра" может наступить нескоро. А пока деньги "зависли", тебе приходится платить по своим счетам. Забавная история: Однажды я работал в компании, где дебиторка считалась "золотым фондом". Пока не выяснилось, что половина клиентов обанкротилась или вообще уехала в закат. Ох, и весело было списывать убытки!
Риски в расчетах ликвидность Вдохновение
Неучтенные расходы. Всегда есть "нежданчики". То оборудование сломалось, то налоги выросли, то кошка главного бухгалтера заболела (шутка!). Важно иметь "подушку безопасности" – запас денег на непредвиденные обстоятельства. Обсуждение: А как вы формируете свою "подушку безопасности". Сколько процентов от оборота откладываете?
Риски в расчетах ликвидность История
Игнорирование сезонности. Если ты продаешь елки, глупо рассчитывать на стабильный доход в июле. Учитывай сезонные колебания спроса и планируй денежные потоки соответствующим образом. Еще одна забавная история: Одна компания, торгующая мороженым, очень удивилась, когда зимой продажи упали. Они забыли, что люди предпочитают горячий чай, а не эскимо, когда на улице минус двадцать.
Практические советы от эксперта
- Регулярно проводи стресс-тесты. Проверь, что произойдет с твоей ликвидностью, если продажи упадут на 20%, поставщики потребуют предоплату, а банки поднимут процентные ставки.
- Используй разные методы расчета ликвидности. Не ограничивайся одним показателем. Смотри на текущую ликвидность, быструю ликвидность и абсолютную ликвидность.
- Автоматизируй расчеты. Excel – это хорошо, но специализированное ПО – еще лучше. Оно поможет избежать ошибок и сэкономить время.
- Дружи с бухгалтером. Он – твой главный советчик и помощник в вопросах ликвидности. Угощай его кофе (или чем он там любит).
Вопрос-ответ от эксперта
Вопрос: Что делать, если ликвидность "просела"?
Ответ: Сокращай расходы, договаривайся с поставщиками об отсрочке платежей, ищи дополнительные источники финансирования (кредит, займ, инвестиции). Главное – не паникуй и действуй оперативно.
Вопрос: Как понять, достаточно ли у меня ликвидности?
Ответ: Ориентируйся на отраслевые показатели. Сравнивай свою ликвидность с конкурентами. И главное – чувствуй свой бизнес. Если ты спишь спокойно, значит, все в порядке (наверное).
Риски в расчетах ликвидность это весело
В общем, друзья, ликвидность – это не страшно. Это просто цифры. А с цифрами можно и нужно работать. Главное – не относиться к ним как к "черной магии", а понимать их смысл и уметь применять на практике. И не забывайте про чувство юмора. Ведь без него в бизнесе никуда.